Un placement financier consiste à confier ses capitaux à un établissement financier (banque, compagnie d'assurance, courtier) dans le but de les prêter ou d'acheter des titres, pour obtenir plus tard un revenu (intérêt, dividende, etc.) et/ou réaliser une plus-value au moment de la vente.
Faire un placement peut se définir comme le fait de mettre de l’argent de côté sur une certaine durée dans l’objectif de réaliser une opération financière source de profits.
1 - Placements bancaires : livrets et comptes à terme
En tant qu’intermédiaire financier de premier ordre, les banques proposent un certain nombre de placements financiers (réglementés ou non) à capital garanti. En contrepartie des sommes placées, les épargnants perçoivent des intérêts sans assumer une quelconque prise de risques.
2 - Placement financier : l’épargne boursière
L’assurance-vie est l’une des enveloppes fiscales proposant la plus grande diversité de supports d’investissement tout en proposant des avantages fiscaux. Elle est souvent comparée avec le PEA et le compte titres qui sont d’autres solutions d’épargne boursière. À la différence de l’assurance-vie, le PEA et le compte titres permettent d’investir dans des actions individuelles. On parle de titres vifs.
Très prisée parmi les épargnants les plus avertis, l’assurance-vie peut s’analyser à la fois comme une solution de placement à moyen long-terme, mais aussi comme un outil d’optimisation de sa succession.
3- Les placements financiers immobiliers
Il est possible d’investir dans l’immobilier sans pour autant acheter un bien immobilier en pleine propriété. En effet, de nombreuses structures de placements immobiliers se sont développées, à savoir :
Les SCPI
Les SCPI sont des sociétés civiles détenant des actifs immobiliers. (cliquez ici pour en savoir plus sur les SCPI) Il est possible de les classer en 3 catégories selon la prépondérance de leur revenu et avantage :
- les SCPI de rendements où l’essentiel des quotes-parts distribuées est issue de revenus fonciers ;
- les SCPI de plus-values où la principale source de rendement est issue de l’achat/vente de biens immobiliers ;
- les SCPI fiscales dont une des propositions de valeur est de faire bénéficier d’avantages fiscaux aux associés.
Niveau rendement, les SCPI de rendements peuvent proposer en moyenne 4% à 5% net par an selon la santé du marché immobilier et de la qualité des actifs détenus pour un risque relativement modéré.
Le montant minimal à investir est limité, ce qui rend cet investissement accessible même aux petits patrimoines et permet de le réaliser dans le cadre d'une stratégie de diversification de ses actifs.
Les OPCI
L’objectif des OPCI est de proposer une meilleure liquidité des parts grâce notamment à un actif constitué d’au moins 10% de liquidité pour assurer un rachat rapide des parts.
Pour une meilleure diversification du fonds, l’actif est aussi composé de valeurs mobilières (environ 30%).
Côté rendement, les OPCI sont moins performants que les SCPI. Leur avantage vient du fait que ces fonds sont généralement plus facilement admissibles à l’assurance-vie. Vous pouvez donc profiter d’une fiscalité réduite.
4 - L’investissement locatif
L’achat locatif, tout le monde sait de quoi il s’agit sans vraiment pouvoir donner des détails. En substance, l’investissement locatif revient à acquérir un bien immobilier (appartement, maison, local commercial) à mettre tout de suite en location, avec la possibilité d’acheter un bien qui soit déjà occupé par un locataire ou par un fonds de commerce. Un investisseur locatif est donc quelqu’un qui exprime l’intention de ne pas habiter ou de ne pas utiliser à sa propre fin les lieux qu’il a acquis via son investissement.
Les possibilités d’investissement locatif sont multiples et dépendent bien sûr de la nature de votre projet. Il est possible d’acheter un logement destiné à l’habitation (maison ou appartement), un local commercial, des bureaux, un parking, ou encore une résidence de services (type résidence étudiante ou EHPAD).
Le bien immobilier visé par votre achat locatif peut également être loué vide ou meublé, être neuf ou ancien, être situé en ville ou à la campagne, être mis en location longue durée ou en location saisonnière, etc.
Quand il s’agit d’investir son argent, il existe en réalité une multitude d’options, et pas nécessairement que des placements financiers. Résidence principale, immobilier locatif, crowdfunding, etc. le spectre des possibilités est large
il est toutefois nécessaire de bien connaître les conditions d’investissement. Dans l’ensemble, gardez en tête qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
